Guide indépendant : cette page n’est pas publiée par Cetelem et ne donne aucun taux Cetelem. Les pages de simulation de cetelem.be n’étaient pas lisibles par notre outil lors de la vérification du 24/09/2026 ; consultez-les directement pour les conditions en vigueur.

Vous voulez savoir ce que coûterait votre voiture financée par Cetelem avant de faire une demande ? La simulation en ligne vous donne une première mensualité en quelques clics. Ce guide explique quelles données préparer, comment lire ce que le simulateur affiche, comment tester plusieurs durées et comment comparer le résultat avec d’autres prêteurs.

Quel produit choisir avant de lancer la simulation

Le simulateur vous demande d’abord le type de financement. Ce choix change le produit proposé :

• Prêt voiture (prêt à tempérament affecté) : l’argent sert uniquement à l’achat du véhicule indiqué dans le contrat. Wikifin précise qu’on vous demandera une copie du bon de commande ou de la facture. Dans son guide sur le crédit auto, Cetelem présente cette formule pour une voiture neuve ou d’occasion de moins de 36 mois.
• Prêt personnel : Cetelem l’oriente vers les véhicules de plus de 36 mois. L’usage des fonds est moins encadré, mais les conditions peuvent être différentes.
• Voiture électrique : Cetelem mentionne des « crédits verts » pour ce type de véhicule. Vérifiez sur son site les conditions exactes et les véhicules concernés.

En pratique, simulez les deux formules si votre véhicule est à la limite des 36 mois : le TAEG et la durée proposés peuvent différer.

Les données à préparer

1. Le prix réel du véhicule, frais inclus (immatriculation, options, éventuel entretien prépayé), moins votre apport. C’est ce montant qu’il faut simuler, pas le prix affiché en vitrine.
2. L’âge du véhicule (neuf, moins de 36 mois, plus ancien) : il oriente vers le prêt voiture ou le prêt personnel.
3. La durée souhaitée. Cetelem indique une durée généralement comprise entre 12 et 84 mois pour le crédit auto, mais la loi plafonne la durée selon le montant (tableau ci-dessous).
4. La mensualité que votre budget supporte : revenus nets moins charges fixes et crédits en cours. Le simulateur ne la calcule pas pour vous.

Durée maximale selon le montant emprunté

Pour un prêt à tempérament, la durée maximale est fixée par la réglementation (source : Wikifin, consulté le 24/09/2026). Si la durée simulée dépasse ce plafond, le prêteur ne peut pas vous l’accorder.

Les montants inférieurs à 5 601 € ont des durées plus courtes, détaillées sur Wikifin.

Comment lire le résultat de la simulation

Une simulation affiche plusieurs chiffres. Voici ceux qui comptent pour décider :

• La mensualité : ce que vous paierez chaque mois si le taux simulé vous est accordé.
• Le TAEG (taux annuel effectif global) : il intègre les intérêts et les frais obligatoires. C’est le taux à utiliser pour comparer deux offres.
• Le montant total dû : mensualité × nombre de mois. La différence avec le montant emprunté est le coût réel du crédit.
• L’exemple représentatif : la loi impose aux prêteurs d’illustrer leur publicité par un exemple chiffré. Il montre un cas type, pas forcément le vôtre. Cetelem conseille lui-même de l’examiner, avec le TAEG, les éventuels frais de dossier et les conditions de remboursement anticipé.

Le taux affiché reste indicatif tant que votre dossier n’a pas été examiné. Avant de conclure, le prêteur doit vous remettre les informations précontractuelles européennes normalisées (fiche SECCI) et vérifier votre solvabilité, notamment en consultant la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale.

Comme ce taux reste indicatif, il est utile de le mettre en regard d’une deuxième simulation de prêt voiture avec le même montant et la même durée, puis de comparer les TAEG et le montant total à rembourser.

Exemple : 15 000 € sur 36, 48 ou 60 mois

Hypothèses illustratives, sans lien avec un tarif Cetelem : 15 000 € empruntés, TAEG de 6,5 % puis de 9,5 %, mensualités constantes, taux mensuel équivalent au TAEG, sans assurance facultative. Calculs arrondis au centime.

Ce que montre l’exemple :

• Passer de 36 à 60 mois fait baisser la mensualité d’environ 166 € (à 6,5 %), mais augmente le coût du crédit de plus de 1 000 €.
• Pour 15 000 €, 60 mois est la durée maximale. Si vous empruntez 15 001 € ou plus, la limite passe à 84 mois : ne gonflez pas le montant pour obtenir une mensualité plus basse.
• Trois points de TAEG en plus coûtent ici entre 695 € et 1 199 € selon la durée. D’où l’intérêt de comparer.

Comparer la simulation Cetelem avec d’autres offres

1. Simulez le même montant et la même durée chez chaque prêteur, sinon la comparaison ne veut rien dire.
2. Comparez le TAEG puis le montant total dû, pas seulement la mensualité.
3. Regardez ce qui n’est pas dans le TAEG : assurance solde restant dû facultative, conditions du remboursement anticipé.
4. Si le concessionnaire propose son propre financement (taux réduit, formule ballon), demandez l’exemple complet et comparez-le au prix payé au comptant. Notre guide pour comparer les prêts voiture détaille ces formules.

Pour choisir entre simulateur de prêteur et comparateur, voyez aussi quel simulateur de prêt à la consommation choisir.

Après la simulation : ce qui se passe

1. Demande : vous complétez le formulaire et joignez les justificatifs demandés (identité, revenus, et pour un prêt voiture, bon de commande ou facture).
2. Examen : le prêteur vérifie votre solvabilité et consulte la Centrale des crédits. Il peut refuser ou proposer d’autres conditions.
3. Offre et contrat : vous recevez les conditions définitives. Relisez le TAEG, la durée et le montant total dû.
4. Rétractation : après la signature, vous disposez de 14 jours calendrier pour renoncer au contrat sans motif (Livre VII du Code de droit économique, art. VII.83).

Erreurs fréquentes

• Simuler le prix de la voiture sans les frais ni l’apport.
• Choisir la durée la plus longue par réflexe pour une mensualité « confortable ».
• Prendre le taux du simulateur pour un taux garanti.
• Signer un financement en magasin sans l’avoir comparé à un prêt obtenu séparément.
• Oublier l’assurance auto, l’entretien et le carburant dans le budget mensuel.

Demander un crédit voiture ailleurs

Pour comparer votre simulation Cetelem, vous pouvez aussi introduire une demande de crédit voiture auprès d’ExpressFinance, courtier en crédit. Ce lien est commercial. La demande est soumise à l’examen de votre dossier et n’engage aucune acceptation.

Demander un prêt auto

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Vous achetez d’occasion ? Voyez aussi nos conseils pour un achat de voiture d’occasion en Belgique.

Sources

Consultées le 24/09/2026.

• Cetelem, Comment bien choisir votre crédit auto ? (formules, durées annoncées, conseils sur l’exemple représentatif).
• Wikifin (FSMA), Le prêt à tempérament (durées maximales).
• Wikifin (FSMA), Quel type d’emprunt choisir pour financer une voiture ?
• SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique (information précontractuelle, solvabilité, rétractation).
• Banque nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers.