Guide indépendant : cette page n’est pas publiée par Beobank et n’a aucun lien commercial avec cette banque. Les informations Beobank proviennent de sa page « Prêt hypothécaire », de son prospectus crédit hypothécaire n° 79 et de sa liste de tarifs n° 160, tous deux datés du 25/09/2026 et consultés le 25/09/2026.

Beobank prête pour acheter, construire, rénover ou refinancer un logement situé en Belgique, à partir de 40 000 € et sur 1 à 30 ans, à condition d’être domicilié en Belgique à la signature. La demande se fait en agence, après une simulation indicative en ligne. Le coût réel dépend moins du taux affiché que de quatre choix : la formule de taux, le mode de remboursement, la durée et l’assurance solde restant dû. Ce guide détaille les conditions, les frais à prévoir et la méthode pour comparer une offre Beobank avec celle d’une autre banque.

Qui peut emprunter chez Beobank et pour quel projet ?

Selon son prospectus, le crédit hypothécaire Beobank s’adresse à toute personne physique domiciliée en Belgique au moment de la signature, pour un projet immobilier à caractère principalement privé. Il peut financer :

• l’achat d’un logement ou d’un terrain à bâtir, avec les travaux éventuels liés à cet achat ;
• une construction ;
• des travaux de rénovation, avec une réduction de taux possible s’ils améliorent le score PEB d’au moins 30 % dans les 5 ans ;
• le paiement de droits de succession ;
• le refinancement d’un crédit existant ;
• un financement temporaire (crédit-pont) en attendant la vente d’un autre bien.

La garantie est en principe une inscription hypothécaire en premier rang sur un bien situé en Belgique ; un mandat ou une promesse d’hypothèque peuvent être acceptés dans certains cas. Beobank précise que ses conseillers ne recommandent que des produits de sa propre gamme : ce n’est pas un comparateur.

Le montant maximum n’est pas fixé à l’avance. Il dépend de votre projet, de votre apport, de la valeur du bien estimée par un expert et de votre capacité de remboursement. À titre de repère, la Banque nationale de Belgique attend des banques qu’elles limitent la part des crédits dépassant 90 % de la valeur du bien, avec une marge plus large pour les primo-acquéreurs : prévoir un apport qui couvre au moins les frais d’achat reste la situation la plus simple à défendre.

Les formules de taux et leur logique

• Taux fixe : mensualité et coût total connus dès le départ.
• Taux variable 1/1/1, 3/3/3 ou 5/5/5 : taux revu tous les 1, 3 ou 5 ans selon un indice de référence. La hausse est plafonnée (cap de 5 %, et jamais plus que le double du taux initial).
• Taux semi-variable : fixe pendant 10, 15 ou 20 ans, puis révisable tous les 5 ans.
• Option durée variable (taux variables à mensualités constantes) : garder la mensualité en allongeant ou en raccourcissant la durée, pour 50 € de frais.

Chaque formule existe en « taux de base » et en « taux réduit ». Le taux réduit suppose une assurance solde restant dû souscrite chez ACM Belgium Life SA ; l’écart est d’environ 0,52 % par an dans la grille n° 160. Savoir si cette réduction compense la prime d’assurance demande un calcul que nous détaillons dans notre page Simulation prêt hypothécaire Beobank : 6 contrôles avant de signer.

Mensualités constantes, dégressives, terme fixe ou crédit-pont

Beobank propose quatre modes de remboursement. Ils ne changent pas seulement la mensualité : ils changent le total d’intérêts payés.

• Mensualités constantes : la formule classique, même montant chaque mois.
• Mensualités dégressives (amortissement constant du capital) : la charge est plus lourde au début puis baisse chaque mois.
• Terme fixe (« bullet ») : vous ne payez que les intérêts, puis tout le capital à l’échéance, sur 25 mois à 25 ans. Utile seulement si l’épargne nécessaire au remboursement final est réellement planifiée.
• Crédit-pont : 3 à 24 mois, intérêts seuls puis capital en une fois, toujours à taux fixe. Seul (« solo ») ou combiné à un crédit long terme (« combi »).

Exemple calculé (hypothèses : 150 000 €, 20 ans, taux fixe réduit de la grille n° 160, soit 4,73 % par an ou 0,385741 % par mois ; hors frais et assurances) :

Mode	1re mens.	Intérêts
Constantes	959,44 €	≈ 80 266 €
Dégressives	1 203,61 €	≈ 69 723 €

Avec des mensualités dégressives, la dernière mensualité tombe à 627,41 € et le total d’intérêts baisse d’environ 10 500 €, mais la première mensualité est plus élevée de 244 €. C’est ce premier montant que la banque confronte à vos revenus : le dégressif n’est accessible que si votre budget le supporte dès le départ.

La durée pèse aussi : sur 25 ans, au taux fixe réduit de 4,79 % (0,390511 % par mois), la mensualité descend à 849,68 €, mais les intérêts montent à environ 104 903 €, soit près de 24 600 € de plus que sur 20 ans. Pour estimer la mensualité que votre budget peut porter, voyez notre guide pour simuler un emprunt immobilier.

Ce que coûte un crédit hypothécaire Beobank en plus des intérêts

La liste de tarifs n° 160 et le prospectus n° 79 détaillent les frais suivants :

• Frais de dossier : 350 € (300 € pour un crédit-pont seul), dus à l’acceptation de l’offre.
• Expertise du bien : estimation statistique validée à distance de 50 € à 115 € selon le bien et les travaux, ou expertise avec visite à partir de 285 € (350 € et plus avec un budget de travaux supérieur à 25 000 €). Pour une construction, deux expertises peuvent être demandées.
• Frais de l’acte de crédit (inscription hypothécaire, droits, notaire) : Beobank les estime à 4 038,39 € pour un crédit de 150 000 € dans son exemple, sur base d’une estimation du notariat.
• Frais de l’acte d’achat : droits d’enregistrement, honoraires et débours du notaire. Ils varient selon la Région ; calculez-les sur notaire.be.
• Assurance solde restant dû : conseillée, parfois exigée. Dans l’exemple Beobank, la prime estimée est de 255,13 € par an, payée pendant les deux tiers de la durée, pour un non-fumeur de 35 ans.
• Assurance incendie : à prévoir, mais non incluse dans le TAEG.
• Construction ou rénovation : les fonds sont versés par tranches d’au moins 1 000 € sur factures. Une indemnité de non-prélèvement de 0,15 % par mois s’applique sur le capital non encore utilisé, à partir du 6e mois après l’acte.
• Frais ultérieurs : 175 € pour une nouvelle offre demandée avant l’acte, une révision exceptionnelle de taux, une modification du plan de remboursement ou des garanties.

L’exemple représentatif publié par Beobank résume l’effet de ces frais : pour 150 000 € à taux fixe sur 20 ans, le taux débiteur est de 4,73 % par an, mais le TAEG atteint 5,34 %, pour 240 mensualités de 959,44 €. L’écart entre les deux taux, c’est le poids des frais et de l’assurance.

Comment se déroule la demande

1. Simulation en ligne sur le site de Beobank. Elle est « purement indicative » : le taux de l’offre peut être différent.
2. Rendez-vous en agence, où le conseiller examine vos revenus et vos charges.
3. Documents à apporter : compromis de vente (achat), titre de propriété, plans et devis (construction ou rénovation) ; fiches de salaire récentes, ou avertissements-extraits de rôle et comptes de résultats pour un indépendant ; copies de vos autres contrats de crédit.
4. Expertise du bien, puis consultation de la Centrale des crédits aux particuliers de la BNB.
5. Offre écrite et fiche ESIS, à comparer avant d’accepter.
6. Acte chez le notaire, puis mise à disposition des fonds.

Beobank propose aussi, sans engagement, un rapport de rénovation établi par son partenaire Rock.estate (travaux énergétiques conseillés, coûts estimés, primes possibles). Il ne remplace pas un certificat PEB officiel.

Comparer une offre Beobank avec une autre banque

Une comparaison n’a de sens que si les deux offres portent sur le même montant, la même durée, la même formule de taux et le même mode de remboursement. Ensuite :

• Comparez le TAEG et le montant total dû, pas seulement le taux débiteur. Ils figurent dans la fiche ESIS que chaque prêteur doit remettre avec son offre (Livre VII du Code de droit économique).
• Vérifiez les conditions du taux affiché : assurance chez l’assureur de la banque, domiciliation des revenus, autres produits. Chez Beobank, c’est l’assurance ACM qui ouvre le taux réduit.
• Notez la date de la grille : Beobank a publié une nouvelle liste de tarifs le 25/09/2026 (n° 160). Un taux trouvé sur un comparateur peut venir d’une grille plus ancienne.
• Regardez la sortie : chez Beobank, un remboursement anticipé total est possible à tout moment, contre une indemnité de 3 mois d’intérêts sur le montant remboursé ; un remboursement partiel est possible une fois par année civile.
• Regardez la souplesse future : le contrat-cadre Beobank permet de réemprunter le capital déjà remboursé (minimum 10 000 €) sans nouvel acte notarié, sous réserve d’acceptation et au taux du moment.
• En taux variable, comparez le TAEG « pire cas » indiqué dans l’ESIS et vérifiez que votre budget le supporterait.

Pour la vérification détaillée d’une offre Beobank (grille, assurance, réduction énergie, test du pire cas), consultez notre page Simulation prêt hypothécaire Beobank : 6 contrôles avant de signer. Pour un financement Beobank sans hypothèque (voiture, travaux, projet libre), voyez Crédit Beobank : quelle formule choisir et combien elle coûte.

Erreurs fréquentes

• Juger l’offre sur le taux débiteur alors que le TAEG et le montant total dû intègrent les frais.
• Emprunter un peu moins de 60 000 € sans voir la majoration de 0,25 % par an.
• Allonger la durée pour baisser la mensualité sans chiffrer les intérêts supplémentaires.
• Oublier les frais de l’acte d’achat et de l’acte de crédit dans le budget, alors qu’ils se paient à la signature.
• Laisser expirer l’offre et devoir en redemander une (175 € selon la grille, si la demande vient de vous).

Comparer avec une autre offre de crédit hypothécaire

Si vous voulez mettre l’offre Beobank en regard d’une autre proposition, vous pouvez consulter l’offre de crédit hypothécaire présentée par Solucredit (lien commercial). Appliquez-lui la même méthode : même montant, même durée, même formule, et comparaison des ESIS.

Sources

• Beobank, Prêt hypothécaire (conditions, formules, exemple représentatif, documents), consulté le 25/09/2026.
• Beobank, prospectus crédit hypothécaire n° 79 du 25/09/2026 et liste de tarifs n° 160 au 25/09/2026, consultés le 25/09/2026.
• Banque nationale de Belgique, FAQ sur les attentes prudentielles concernant les nouveaux prêts hypothécaires, consultée le 25/09/2026.
• SPF Économie, Code de droit économique, Livre VII, consulté le 25/09/2026.
• Fédération du notariat, notaire.be (calcul des frais d’achat et d’acte de crédit).

Calculs : mensualités calculées avec les taux mensuels de la liste de tarifs Beobank n° 160, arrondies au centime ; intérêts totaux arrondis à l’euro, hors frais, primes d’assurance et fiscalité. Ils illustrent l’effet des choix de remboursement et de durée et ne constituent pas une offre. Les taux changent : vérifiez la grille en vigueur le jour de votre demande.