Le crédit pont (aussi appelé crédit-relais, crédit de soudure ou crédit de liaison) sert à financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. La banque avance une somme calculée sur le prix de vente attendu de votre bien actuel. Pendant l’attente, vous payez en général uniquement les intérêts, puis vous remboursez le capital en une fois avec le produit de la vente.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Comment fonctionne un crédit pont ?

La situation type : vous avez trouvé la maison que vous voulez acheter, mais votre appartement n’est pas encore vendu. L’argent de cette vente doit servir à payer une partie du nouvel achat. Le crédit pont comble ce décalage dans le temps.

1. Estimation du bien à vendre : la banque se base sur la valeur de vente estimée de votre logement actuel pour fixer le montant qu’elle peut avancer.
2. Déduction de ce qui reste dû : si un crédit hypothécaire court encore sur l’ancien logement, son solde sera remboursé en priorité lors de la vente. Seul le reste peut servir à rembourser le crédit pont.
3. Période d’attente : vous payez chaque mois les intérêts sur le montant avancé.
4. Vente : le prix de vente rembourse le capital du crédit pont en une fois.

Le crédit pont est souvent combiné avec un crédit hypothécaire classique pour la partie de l’achat qui ne sera pas couverte par la vente.

Durée et intérêts : ce que prévoient les contrats

Chaque banque fixe ses propres conditions. À titre d’exemple, les conditions publiées par Fintro (consultées le 26/09/2026) prévoient :

• une durée de 24 mois, avec possibilité de demander un renouvellement ;
• un montant d’intérêts fixe payé chaque mois, le capital étant remboursé à l’échéance ;
• un remboursement à la date de la vente, au plus tard 24 mois après la signature ;
• un remboursement anticipé possible à tout moment, sans indemnité de remploi.

Ces conditions sont celles d’un seul établissement. Vérifiez la durée, le taux, les frais et ce qui se passe à l’échéance dans la fiche d’information et le contrat qui vous sont remis.

Exemple chiffré d’un crédit pont

Exemple illustratif, sans valeur d’offre. Hypothèses :

• valeur de vente estimée du logement actuel : 300 000 € ;
• solde restant dû sur l’ancien crédit hypothécaire : 80 000 € ;
• montant du crédit pont : 200 000 € ;
• taux annuel pris pour le calcul : 4 % (taux fictif, choisi pour faciliter le calcul ; ce n’est pas un taux du marché) ;
• intérêts seuls chaque mois, calculés sur le taux annuel divisé par 12, capital remboursé à la vente.

Produit net attendu de la vente : 300 000 € − 80 000 € = 220 000 €, soit assez pour rembourser les 200 000 € du crédit pont.

Intérêts mensuels : 200 000 € × 4 % ÷ 12 = 666,67 € par mois.

Ces montants s’ajoutent aux mensualités de l’ancien crédit (tant qu’il n’est pas soldé) et à celles du nouveau crédit hypothécaire. Les frais de dossier, d’acte et d’assurance ne sont pas inclus.

Que se passe-t-il si la vente tarde ou se fait à un prix plus bas ?

Reprenons l’exemple. Si le logement se vend 270 000 € au lieu de 300 000 €, le produit net tombe à 270 000 € − 80 000 € = 190 000 €. Il manque alors 10 000 € pour rembourser le crédit pont, à payer avec votre épargne ou à financer autrement.

Les principaux risques :

• Double charge : pendant l’attente, vous pouvez payer à la fois les intérêts du crédit pont, l’ancien crédit et le nouveau crédit hypothécaire.
• Coût qui grimpe avec le temps : dans l’exemple, chaque mois de retard coûte 666,67 € d’intérêts.
• Échéance du contrat : si le bien n’est pas vendu à la date prévue, il faut négocier une prolongation ou une autre solution avec la banque. Une prolongation n’est pas automatique.
• Estimation trop optimiste : un prix demandé élevé peut allonger le délai de vente. Une estimation prudente limite le risque.

Crédit pont et crédit hypothécaire : les règles qui s’appliquent

Lorsqu’il sert à acheter un bien immobilier ou est garanti par une hypothèque, le crédit pont relève du crédit hypothécaire au sens du Livre VII du Code de droit économique. Le prêteur doit notamment vous remettre des informations précontractuelles, indiquer le coût total du crédit et vérifier votre capacité de remboursement.

Avant de signer, comparez :

• le taux et le coût total, crédit pont et nouveau crédit hypothécaire ensemble ;
• la durée maximale et les conditions de prolongation ;
• les frais en cas de remboursement anticipé ;
• le montant avancé par rapport à la valeur estimée de votre bien.

Pour aller plus loin sur ce site : les conditions et le dossier pour obtenir un crédit immobilier, lire et calculer un plan d’amortissement et peut-on emprunter les frais de notaire ?

Sources

• Wikifin (FSMA), « Comment financer votre achat immobilier ? », définition du crédit pont, consulté le 26/09/2026.
• Fintro, conditions du crédit de soudure ou crédit pont (exemple d’un établissement), consulté le 26/09/2026.
• SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique, consulté le 26/09/2026.