Oui, vous pouvez changer de banque alors qu’un crédit à la consommation est en cours. Le contrat de crédit ne change pas : même prêteur, même taux, mêmes mensualités. Ce qui change, c’est le compte d’où partent les remboursements. Le vrai risque est donc pratique : une mensualité impayée parce que la domiciliation ou l’ordre permanent n’a pas suivi, ou un ancien compte qui ne peut pas être clôturé parce qu’un crédit y est encore attaché.

Trois situations à distinguer

La marche à suivre dépend de l’endroit où se trouve votre crédit et de sa forme.

• Prêt chez un autre prêteur que votre banque : faire suivre la domiciliation ou l’ordre permanent.
• Prêt à tempérament chez la banque que vous quittez : garder un compte chez elle, ou convenir avec elle d’un autre mode de paiement.
• Découvert ou carte de crédit sur l’ancien compte : rembourser et résilier avant la clôture du compte.

1. Le crédit est chez un autre prêteur

C’est le cas le plus simple. Votre prêteur (une société de crédit, par exemple) prélève les mensualités par domiciliation sur votre compte à vue, ou vous les payez par ordre permanent. Le service de mobilité interbancaire transfère ces deux types d’ordres vers le nouveau compte. Votre accord de domiciliation reste valable après le transfert. Aucun nouveau contrat de crédit n’est nécessaire : seul le numéro de compte débité change.

2. Le crédit est chez la banque que vous quittez

Beaucoup de prêts sont remboursés par un prélèvement automatique sur un compte ouvert dans la même banque. Relisez votre contrat pour savoir comment la mensualité doit être payée. Selon ce que prévoit le contrat, vous pouvez :

• garder un compte ouvert dans l’ancienne banque jusqu’à la fin du prêt et l’alimenter chaque mois par un ordre permanent depuis le nouveau compte ;
• demander à la banque si elle accepte une domiciliation sur un compte ouvert ailleurs ;
• rembourser le prêt par anticipation, en tout ou en partie.

Si votre taux a été accordé à condition de garder d’autres produits dans cette banque (compte, domiciliation du salaire…), vérifiez dans le contrat ce qui se passe si vous partez. Posez la question par écrit avant de lancer le changement de banque.

3. Un découvert autorisé ou une carte de crédit est lié à l’ancien compte

Selon le règlement du service de mobilité interbancaire, l’ancienne banque ne clôture pas le compte si vous avez encore des engagements ouverts chez elle ; elle doit vous en informer. Un solde débiteur (un découvert, par exemple) n’est pas transféré. Le règlement prévoit seulement le transfert d’un solde positif. Pour fermer ce compte, remboursez d’abord le montant utilisé. Si votre ouverture de crédit est à durée indéterminée, résiliez-la aussi. Vous pouvez le faire à tout moment et sans frais, par envoi recommandé. Le contrat peut prévoir un préavis, qui ne peut pas dépasser un mois. Aucune indemnité de remboursement anticipé ne peut être réclamée pour une ouverture de crédit.

Pour une carte dont les dépenses sont débitées plus tard (carte de crédit), l’ancien compte peut rester ouvert jusqu’à trois mois après le transfert du solde, le temps de régler les dernières dépenses.

La marche à suivre, étape par étape

1. Faites l’inventaire de vos crédits. Listez chaque prêt, découvert ou carte de crédit, le prêteur, le montant de la mensualité, sa date de prélèvement et le compte débité.
2. Ouvrez le nouveau compte et remplissez-y le formulaire du service de mobilité interbancaire. Indiquez les coordonnées de vos prêteurs (nom, adresse, numéro de référence du contrat) pour qu’ils soient prévenus du nouveau numéro de compte.
3. Choisissez la date de changement. Elle tombe au plus tôt le dixième jour bancaire ouvrable après votre demande, et au plus tard un mois après. Évitez de la placer juste avant une mensualité.
4. Prévoyez une marge. Laissez de quoi payer une mensualité sur l’ancien compte jusqu’à ce que le premier prélèvement soit bien passé sur le nouveau.
5. Contrôlez le premier prélèvement. Vérifiez sur vos extraits que la mensualité suivante a été débitée du nouveau compte. En cas de doute, contactez le prêteur avant l’échéance plutôt qu’après un retard.
6. Prévenez vous-même le SPF Finances. Le service de mobilité ne s’en charge pas : indiquez votre nouveau numéro de compte via MyMinfin.

Profiter du changement pour solder le prêt ?

Certains emprunteurs profitent du départ de leur banque pour rembourser le crédit en une fois, par exemple avec une épargne. La loi le permet toujours, en tout ou en partie. Prévenez le prêteur par envoi recommandé au moins dix jours avant le remboursement. Vous ne payez plus les intérêts et frais prévus pour la durée restante.

Le prêteur peut réclamer une indemnité si le contrat la prévoit. Elle est plafonnée à :

• 1 % du capital remboursé par anticipation s’il reste plus d’un an avant la fin du contrat ;
• 0,5 % s’il reste un an ou moins.

Elle ne peut pas dépasser les intérêts que vous auriez encore payés jusqu’à la fin du contrat. Elle est exclue, notamment, pour une ouverture de crédit et pendant une période où le taux débiteur n’est pas fixe.

Ces montants sont des plafonds légaux. Le prêteur peut réclamer moins, ou rien. Il doit vous communiquer le montant et son calcul, sur un support durable, dans les dix jours.

Pour replacer ces règles parmi les autres protections prévues par la loi (rétractation, remboursement anticipé, enregistrement à la Centrale), vous pouvez lire cette présentation des droits de l’emprunteur avant et pendant un contrat de crédit.

Remplacer ce prêt par un nouveau crédit dans la nouvelle banque est une autre décision. Elle ne vaut la peine que si le gain reste net après l’indemnité et les frais, sans allonger la durée : voir notre guide pour renégocier un prêt personnel. Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Erreurs fréquentes

• Clôturer l’ancien compte soi-même avant que la domiciliation du prêt ait été transférée : la mensualité suivante est rejetée.
• Oublier un découvert ou une carte de crédit sur l’ancien compte : le compte ne peut pas être fermé.
• Penser que le changement de banque modifie le taux ou la durée du prêt : le contrat reste inchangé.
• Laisser l’ancien compte à zéro pendant la transition, alors qu’un dernier prélèvement peut encore y passer.

Pour suivre votre prêt après le changement (tableau d’amortissement, dates de prélèvement, assurance), consultez notre page gérer son prêt personnel en cours. Pour retrouver tous vos crédits enregistrés, lisez comment connaître ses crédits en cours.

Sources

• Code de droit économique, livre VII, art. VII.96, VII.97 et VII.98 (Justel, version consolidée diffusée par le Moniteur belge), consulté le 26/09/2026.
• Febelfin, Règlement relatif au service de mobilité interbancaire et brochure « Le service de mobilité interbancaire » (febelfin.be), consultés le 26/09/2026.
• Wikifin (FSMA), « Comment changer de banque ? », consulté le 26/09/2026.
• Exemples d’indemnité calculés le 26/09/2026 à partir des plafonds de l’art. VII.97 ; ils ne décrivent aucune offre réelle.