Comment se forme le taux d’un prêt voiture en Belgique ?

Le financement d’une voiture prend le plus souvent la forme d’un prêt à tempérament, conclu avec une banque ou un prêteur agréé, ou d’une vente à tempérament proposée par le vendeur. Dans les deux cas, il s’agit d’un crédit à la consommation encadré par le Livre VII du Code de droit économique.

Le taux proposé dépend du prêteur et de votre dossier : montant, durée, véhicule neuf ou d’occasion, revenus et charges. Le législateur ne fixe pas le taux, mais un plafond : le SPF Économie publie des TAEG maximums, différents selon le type de crédit et la tranche de montant, et révisés périodiquement. Une offre au-dessus de ce plafond n’est pas autorisée.

Les barèmes changent : consultez toujours la page officielle du SPF Économie (lien dans les sources) plutôt qu’un chiffre recopié sur un site.

TAEG ou taux débiteur : lequel regarder ?

• Taux débiteur : le taux d’intérêt appliqué au capital emprunté.
• TAEG : le coût total du crédit exprimé en pourcentage annuel, frais obligatoires compris (frais de dossier par exemple). C’est l’indicateur prévu pour comparer des offres.

Comparez des offres de même montant et de même durée. Un TAEG plus bas sur une durée plus longue peut coûter plus cher au total.

Les durées maximales fixées par la loi et la lecture du TAEG, de la mensualité et du coût total d’un financement de voiture sont aussi expliquées sur la page prêt auto de Solucredit.

Calcul : l’impact d’un point de TAEG sur votre mensualité

Hypothèses de l’exemple (illustratif, ce n’est pas une offre) : 15 000 € empruntés, mensualités constantes, aucun frais ni assurance, TAEG appliqué comme taux annuel actuariel.

Sur 60 mois

Sur 48 mois

Deux enseignements :

• Un point de TAEG en plus représente environ 6,5 € de plus par mois, mais 310 € (48 mois) à 400 € (60 mois) sur toute la durée.
• La durée pèse autant que le taux : à 5 %, passer de 48 à 60 mois allège la mensualité de 62 € mais ajoute près de 400 € d’intérêts.

Pour voir la part d’intérêts et de capital de chaque échéance, consultez notre plan d’amortissement d’un emprunt ou la page simuler un emprunt.

Comment comparer les taux de prêt voiture

1. Fixez d’abord votre budget : mensualité supportable et apport éventuel.
2. Demandez plusieurs offres pour le même montant et la même durée.
3. Comparez le TAEG et le montant total à rembourser, repris dans la fiche d’information précontractuelle (SECCI) que le prêteur doit vous remettre.
4. Vérifiez ce qui n’est pas compris dans le TAEG, comme une assurance facultative.
5. Méfiez-vous d’un « taux 0 % » chez le vendeur : comparez-le au prix obtenu en payant comptant, car une remise perdue est un coût caché.

Pour une voiture neuve, notre guide prêt voiture neuve : durée, acompte et coût total détaille les formules (prêt auto, vente à tempérament, crédit-ballon, leasing).

Erreurs fréquentes

• Comparer uniquement la mensualité, sans regarder le coût total.
• Comparer un taux débiteur à un TAEG.
• Allonger la durée au-delà de la durée d’usage prévue du véhicule.
• Signer sans avoir lu la fiche SECCI ni vérifié le TAEG maximum en vigueur.

Demander un prêt auto

Après votre comparaison, vous pouvez consulter l’offre de crédit voiture d’expressfinance.be (simulation et formulaire de demande en ligne). L’acceptation dépend de l’analyse de votre dossier par le prêteur.

Demander un prêt auto

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Sources

• SPF Économie, taux annuels effectifs globaux maximums (consulté le 25/09/2026).
• SPF Économie, Livre VII du Code de droit économique (consulté le 25/09/2026).
• FSMA, Wikifin, informations sur le crédit à la consommation (consulté le 25/09/2026).
• Exemples chiffrés : calculs de calculer-un-credit.be (formule de la mensualité constante), hypothèses indiquées au-dessus des tableaux.