Existe-t-il un montant maximum légal pour un prêt personnel ?

Non. Le Code de droit économique (Livre VII) n’impose pas de plafond de montant commun à tous les prêts personnels. Chaque prêteur fixe ses propres montants minimum et maximum dans ses conditions commerciales, et ces limites peuvent changer d’un établissement à l’autre.

La loi encadre en revanche deux éléments qui limitent, en pratique, la somme que vous pouvez emprunter :

• la durée : plus le montant est faible, plus la durée maximale est courte, ce qui augmente la mensualité ;
• la solvabilité : le prêteur ne peut accorder que le crédit que vous êtes raisonnablement en mesure de rembourser.

Les durées maximales selon le montant emprunté

Pour un prêt à tempérament, l’arrêté royal du 14 septembre 2016 (article 13), pris en exécution de l’article VII.95 du Code de droit économique, fixe les délais maxima de remboursement suivants :

Montant du crédit	Durée maximale
200 à 500 €	18 mois
plus de 500 € à 2 500 €	24 mois
plus de 2 500 € à 3 700 €	30 mois
plus de 3 700 € à 5 600 €	36 mois
plus de 5 600 € à 7 500 €	42 mois
plus de 7 500 € à 10 000 €	48 mois
plus de 10 000 € à 15 000 €	60 mois
plus de 15 000 € à 20 000 €	84 mois
plus de 20 000 € à 37 000 €	120 mois
plus de 37 000 €	240 mois

Conséquence directe : pour une même mensualité, vous ne pouvez pas « étirer » un petit crédit sur de longues années. Le détail du calcul d’une mensualité et du tableau d’amortissement est expliqué dans notre guide du prêt à tempérament.

Comment le prêteur détermine le montant qu’il peut vous accorder

Les renseignements qu’il vous demande

Le prêteur (et l’intermédiaire de crédit éventuel) doit vous demander les informations exactes et complètes nécessaires pour apprécier votre situation financière et vos facultés de remboursement (article VII.69 du Code de droit économique). Vous êtes tenu d’y répondre de manière exacte et complète. Attendez-vous en général à fournir :

• vos revenus nets réguliers et leur nature (salaire, allocations, pension, revenus d’indépendant) ;
• vos charges fixes : loyer ou prêt hypothécaire, autres crédits en cours, pension alimentaire ;
• votre composition de ménage ;
• le but du crédit et le montant souhaité.

La consultation de la Centrale des crédits de la BNB

Avant de conclure le contrat, le prêteur doit procéder à une évaluation rigoureuse de votre solvabilité et vérifier que vous pourrez respecter vos obligations de remboursement. Il est en outre tenu de consulter la Centrale des crédits aux particuliers gérée par la Banque nationale de Belgique (article VII.77). Tous vos crédits à la consommation et hypothécaires en cours y figurent, ainsi que les éventuels retards de paiement enregistrés.

Le crédit le mieux adapté, pas le plus élevé

Le prêteur et l’intermédiaire doivent rechercher, parmi les crédits qu’ils proposent, le type et le montant les mieux adaptés à votre situation financière et au but du crédit (article VII.75). Un prêteur peut donc vous proposer moins que ce que vous demandez, ou refuser.

Comme le but du crédit entre en compte, vous pouvez aussi comparer un prêt sans justification de l’utilisation et un crédit lié à un achat avant de fixer le montant demandé.

La loi belge ne fixe pas de pourcentage maximal d’endettement pour le crédit à la consommation : chaque prêteur applique ses propres critères internes, qu’il n’est pas obligé de publier.

Estimer vous-même votre montant maximum : exemple chiffré

La méthode la plus fiable consiste à partir de votre budget, pas du montant souhaité.

Hypothèses de l’exemple (illustratives, pas une offre) :

• revenu net mensuel du ménage : 2 400 € ;
• loyer : 850 € ; autres charges fixes (énergie, assurances, télécom, transport) : 450 € ;
• dépenses courantes (alimentation, santé, imprévus) : 800 € ;
• aucun autre crédit en cours ;
• taux débiteur annuel fixe de 8 %, sans frais (hypothèse de calcul uniquement).

Étape	Calcul	Résultat
1. Reste mensuel disponible	2 400 − 850 − 450 − 800	300 €
2. Capital finançable sur 48 mois	300 × [1 − (1 + 0,08/12)−48] ÷ (0,08/12)	environ 12 289 €
3. Capital finançable sur 60 mois	300 × [1 − (1 + 0,08/12)−60] ÷ (0,08/12)	environ 14 796 €
4. Contrôle de la durée légale	14 796 € se situe entre 10 000 € et 15 000 €	60 mois maximum : durée admise
5. Coût total des intérêts sur 60 mois	300 × 60 − 14 796	environ 3 204 €

Dans cet exemple, le montant théorique se situe autour de 14 800 € sur 5 ans. En pratique, il est prudent de garder une marge : si vous limitez la mensualité à 250 € pour conserver une épargne de précaution, le capital sur 60 mois tombe à environ 12 330 €. Le résultat réel dépendra du taux proposé, des frais, de l’évaluation du prêteur et de ce qui figure à votre nom à la Centrale des crédits.

Les erreurs qui faussent votre estimation

• Raisonner en montant plutôt qu’en mensualité : c’est la mensualité qui doit tenir dans votre budget pendant toute la durée.
• Oublier les dépenses irrégulières : taxes annuelles, entretien de la voiture, rentrée scolaire, primes d’assurance annuelles.
• Allonger la durée pour « passer » : la mensualité baisse, mais le coût total augmente, et la durée reste plafonnée par la loi.
• Comparer uniquement le taux débiteur : comparez le TAEG, qui intègre les frais. La loi fixe d’ailleurs des TAEG maxima (article VII.94).
• Multiplier les demandes : chaque crédit accordé est enregistré à la Centrale et réduit la capacité prise en compte pour le suivant.

Risque de surendettement : quand renoncer ou réduire le montant

Un crédit qui absorbe tout votre reste disponible ne laisse aucune marge en cas de baisse de revenus, de maladie ou de dépense imprévue. Réduisez le montant ou reportez le projet si :

• la mensualité vous oblige déjà à puiser dans votre épargne ;
• vous avez un ou plusieurs crédits en cours avec des retards de paiement ;
• vos revenus sont temporaires ou incertains sur la durée du crédit.

Si vous avez déjà du mal à rembourser, n’empruntez pas pour couvrir un autre crédit : lisez plutôt nos pistes sur les difficultés de remboursement d’un crédit à la consommation et contactez un service de médiation de dettes agréé.

Préparer votre demande

1. Calculez votre reste mensuel disponible à partir de vos extraits de compte des derniers mois.
2. Fixez une mensualité qui laisse une marge de sécurité.
3. Vérifiez la durée maximale applicable au montant visé (tableau ci-dessus).
4. Rassemblez vos preuves de revenus et la liste de vos crédits en cours.
5. Comparez les TAEG et le coût total de plusieurs offres avant de signer ; les différents types de prêteurs sont présentés dans où faire un prêt personnel en Belgique.

Pour choisir la formule selon votre projet (voiture, travaux, dépense sans justificatif), voyez aussi notre page sur le financement par prêt personnel.

Faire une demande de prêt personnel

Si le montant et la mensualité tiennent dans votre budget, vous pouvez consulter l’offre de prêt personnel d’expressfinance.be et y introduire une demande en ligne. La réponse dépendra de l’analyse de votre dossier par le prêteur.

Voir l’offre de prêt

Sources

• Code de droit économique, Livre VII, articles VII.69 (renseignements), VII.75 (crédit le mieux adapté), VII.77 (évaluation de la solvabilité et consultation de la Centrale), VII.94 (TAEG maxima) et VII.95 (délais maxima) — texte consolidé Justel, consulté le 25 septembre 2026.
• Arrêté royal du 14 septembre 2016 relatif aux coûts, aux taux, à la durée et aux modalités de remboursement des contrats de crédit soumis au livre VII du Code de droit économique, article 13 (délais maxima de remboursement) — texte consolidé Justel, consulté le 25 septembre 2026.
• Calculs de l’exemple : formule d’annuité, vérifiés le 25 septembre 2026 ; revenus, charges et taux purement illustratifs.